今年来，除了区块链本身之外，越来越多的业内人士也更加关注区块链在金融等方面的应用。

4月2日，由京东金融研究院和工信部下属中国信通院云计算和大数据所共同撰写的《区块链金融应用白皮书》显示，区块链可以应用在包括资产证券化、保险、供应链金融等10个典型的金融场景。

“随着对区块链技术研究的不断深入,‘区块链 +’产业正在不断推进,区块链应用场景的范围也在不断拓展,其中, 在金融领域的应用已经显示出为行业赋能的巨大潜力。”上述白皮书认为。

金融行业十大应用场景

     经梳理发现，上述白皮书所列举10个金融应用场景分别是：资产证券化、保险、供应链金融、场外市场、资产托管、大宗商品交易、风险信息共享机制、贸易融资、银团贷款、股权交易交割。

具体来说，以区块链应用的一个典型领域——资产托管为例。

      一直以来，在冗长的资产托管流程中，操作风险时有发生。

      “比如在私募基金的资产托管中，合同签署环节有时会出现私募基金管理人未严格执行先签署合同、后进行运作的要求，而是‘先上车、后补票’，影响托管合同的回收与管理；或者因为合同签署人的身份无法可靠验证，合同原件和证券公司印章被恶意造假，出现‘阴阳合同’。” 孟昭莉坦言。

     对此，上述白皮书则指出，基于区块链技术的资金托管平台，可以实现资产委托方、资产管理方、资产托管方、投资顾问和审计方之间的信息实时共享，不仅全流程的自动化，而且保证了履约的安全性和交易的真实性。在实际业务中，引入区块链技术有望将原有业务流程缩短60%-80%，使信用交换更为高效。

     孟昭莉亦分析指出， “十大金融应用场景中，大都存在参与节点多、验真成本高、交易流程长三类共同特性，并因此造成业务的效率低、信用风险较高等问题。区块链的分布式记账、不可篡改、内置合约等特性可以为金融业务中的痛点提供解决方案。”

值得一提的是，上述白皮书所选取的10个金融应用场景，使用的都是联盟链技术。

     据介绍，按照“去中心”的程度，区块链可以分为强中心化的私有链，弱中心化的联盟链和完全去中心化的公有链。三者基于不同的信任体系，私有链基于内部组织框架的个人或企业信用，联盟链基于商业契约的联盟式信任体系，公有链基于密码学的陌生人信任体系。

     “从当前的技术水平和信用体系完备程度来看，公有链和私有链技术在金融领域的应用缺乏可操作性。一方面，公有链的技术还远未成熟，其完全去中心化的特点，与金融交易的相对私密性存在天然冲突，实际应用层面存在诸多现实问题；另一方面，私有AI传统中心化交易处理系统无异，传统场景中的痛点无法完全克服。” 孟昭莉坦言。

      她亦进一步分析指出，相对于公有链，联盟链技术更为成熟，而且联盟链大多以商业契约方式开展合作，更符合金融应用的需求，以联盟链为切入点最具可行性。

     区块链应用风险不容忽视

     除了对应用场景的研究，区块链以及其应用的风险也是不容忽视的问题。

    “区块链技术与金融领域结合的深度和广度还远未饱和,应用前景广阔。但也不可否认,区块链技术还存在诸如安全稳定性风险、交易风险、数据信息安全风险、信用的技术背书风险、扩展应用的安全漏洞风险等等,其在金融领域的进一步推广取决于网络安全、业务处理性能、交易一致性等方面的改善。”上述白皮书认为。

    中国信通院云计算和大数据所主任、国际电信联盟分布式账本标准组副主席魏凯在介绍白皮书时也分析指出，包括相关技术不成熟限制了应用范围、监管体系不完善导致行业乱象丛生、区块链被过度消费导致的泡沫等等。这些风险应该引起行业和监管部门的高度重视。

     如何推进区块链的下一步应用？

上述白皮书建议，一是在急用先行、大胆试错的思路指引下，加快行业标准化的推行；二是优先考虑痛点明显、增量显著、发展迅速的精品业务落地，试点成功后再逐步扩大；三是组织并扩大产业联盟，促进产业成熟。

     孟昭莉亦坦言，“希望借助白皮书的发布能够引导行业更多地关注区块链技术在具体场景中的应用价值。” “我们对于区块链技术的前景是十分看好的。但只有与场景和应用相结合，区块链技术才能真正发挥作用。区块链不会颠覆和取代传统金融，而是让行业的效率和信任的提升有了新的技术实现工具。”

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